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央行已为7.77亿人建信用档案

来源:大律师网 法律知识 时间:2019-10-24 浏览:0
导读: 【贷款怎么贷】央行已为7.77亿人建信用档案 新年?#23637;?#35895;先生就在房贷还款账户上多存了200元。原来,谷先生去年6月买房时曾贷款100万元。去年央行两次加息,谷先生从今年起每月需多还200元。“?#19994;?#36214;紧存上,否则不但

【贷款怎么贷】央行已为7.77亿人建信用档案

新年?#23637;?#35895;先生就在房贷还款账户上多存了200元。原来,谷先生去年6月买房时曾贷款100万元。去年央行两次加息,谷先生从今年起每月需多还200元。“?#19994;?#36214;紧存上,否则不但会被罚息,还会被记入"个人信用档案",信用上有了污点,以后再想贷款、办卡?#35009;?#30340;可就难啦!”

让谷先生倍加珍惜的?#26696;?#20154;信用档案”是央行个人征信系?#31243;?#20379;的信用报告。个人征信系统正式运行于2006年1月16日,截至2010年底,已为7.77亿多自然人建立了信用档案。

信用记?#21152;惺裁?#29992;

守信者可享受贷款利率优惠、授信额度增加,失信者很难获贷款

“这些信用档案正逐渐成为全面?#20174;?#20010;人借债还钱、遵守合同及遵纪守法状况的"经济身份证"?#20445;?#20013;国人民银行征信?#34892;?#20826;委书记王晓明?#25285;?#30446;前,查询个人信用档案是商业银行贷前审查的必经环节。守信者可以享受到贷款利率优惠、授信额度增加等实实在在的?#20040;Γ?#22833;信者将很难获得贷款,或承受贷款利率上升、授信额度减少等带来的经济损失。”据了解,时下通过查询个人信用档案拒绝的贷款申请额占总申请额的3%。

“在7.77亿多自然人中,2.25亿人?#34892;?#36151;记录。对于暂时还?#29615;?#29983;信贷交易行为的5.52亿人,征信系统是通过公积金缴存、养老保险缴存、电信缴费等信息为其建立"信用档案"的?#20445;?#29579;晓明解释说。

个人信用档案的建立不仅有利于商业银行防范信用风险、提高信贷效率,还提高了整个社会的信用意识,推动了我国社会信用环境的改善。“2006年,主动查询自己信用档案的仅区区97人次,去年已升至127.5万人次,这表明我国公民对自身信用状况的关注度越来越高?#20445;?#29579;晓明说。

良好记录如何拥有

养成良好的消费和还款习惯,定期查询自己的信用档案

怎样才能拥有良好的个人信用记录王晓明?#20826;?#20102;三大诀窍。

首先,要树立“早借钱、早立信”的观念,尽早建立自身信用记录。一个简单的方法就是与银行发生借贷关?#25285;热?#21150;理一张信用卡或申请一笔贷款。“这里要澄清的是,不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断个人信用状况的便捷方法。”

其次,要养成良好的消费和还款习惯。“如果您已办理按揭贷款或刷信用卡消费,请您随时留意还款日期,避免产生负面记录。您还应及时注销长期闲置不用的"睡眠卡",防止此类卡上余额不足扣缴年费而留下不良信息,”王晓明?#25285;?#23545;于水?#36873;?#30005;费等各类缴费也要注意还款期限,避免出现逾期。

最后,应养成定期查询自己信用档案的好习惯。个人可以拨打征信?#34892;?#20840;国统一的客服咨询电话4008108866。目前,个人查询自己的信用档案是免费的。“如果信用档案出错了,您可以通过三种渠道要求核查、处理:一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行、?#31181;行姆从?二是直接向征信?#34892;姆从?三是直接向涉及出错信息的商业银行经办机构?#20174;場!?#29579;晓明说。

怎么“?#27492;ⅰ?#19981;良记录

信用卡出现负面信息时,如按时还款,良好记录将覆盖原有记录

哪些情况下个人信用档案中会有负面信息王晓明?#20826;?#20102;常见的五种情况:一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供?#20493;?#20135;生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录;五是个人的欠税、法院判决的拒不执行等方面信息。

如何“?#27492;ⅰ?#33258;己的不良记录首先,要避免出现新的负面记录。其次,应尽快重新建立个人的守信记录。“商业银行在判断一个人的信用状况时,着重考察的是他最近的信贷交易情况。如果这个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,就足以证明其信用状况正向好的方向发展?#20445;?#29579;晓明?#25285;?#29305;别是信用卡出现负面信息后,不要急于停卡或销卡,要继续使用?#27599;ā?#27492;后如都能按时还款,经过一段时间的累积,新的、良好的信用记录将会覆盖原有的负面记录。”

任何人?#21152;?#37325;建信用的机会。?#26696;?#38754;信息不会永远记在个人信用档案中?#20445;?#29579;晓明?#25285;?#25105;国的个人信用不良记录到底保存多久尚无定论,国务院法制办公开征求意见的《征信管理条例》对负面记录的保留年限初定为5年。相信《征信管理条例》出台后将会给大家一个明?#21453;?#26696;。”



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